Les Taux du Prêt Relais : Comprendre leur Calcul et Leur Impact

Le prêt relais est une solution de financement temporaire pour les propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu leur bien actuel. Toutefois, ce type de prêt présente des particularités, notamment en termes de taux d’intérêt. Cet article explore les taux du prêt relais, leur fonctionnement, et vous propose un exemple chiffré pour mieux comprendre l’impact financier de ce type de financement.

Comment Fonctionne le Taux d’Intérêt d’un Prêt Relais ?

Contrairement à un prêt immobilier classique qui s’étend généralement sur 15 à 25 ans, le prêt relais est un prêt de court terme, d’une durée de 12 à 24 mois. Les taux appliqués à ce prêt sont souvent plus élevés que ceux d’un crédit classique, en raison de sa courte durée et du risque que le bien ne soit pas vendu dans les délais prévus. En général, les taux des prêts relais varient entre 1,5 % et 3 % en fonction de la banque, du profil de l’emprunteur et des conditions de marché.

Prêt relai exemple

Les Deux Types de Taux du Prêt Relais

1. Taux fixe

   Certains prêts relais sont proposés avec un taux fixe, ce qui signifie que le taux d'intérêt reste le même durant toute la durée du prêt. Ce type de taux est avantageux si les taux d’intérêt augmentent sur le marché, car l’emprunteur n’est pas exposé à cette hausse.

2. Taux variable

   D’autres prêts relais utilisent un taux variable, qui peut évoluer selon un indice de référence, tel que l’Euribor. Ce type de taux peut être intéressant si les taux d’intérêt baissent, mais il comporte aussi le risque d’une hausse des mensualités si les taux augmentent.

   
   

Les Frais Associés au Prêt Relais

Outre les intérêts, les emprunteurs doivent aussi prendre en compte les frais de dossier, les frais de garantie (hypothèque, caution bancaire, etc.), ainsi que parfois les pénalités de remboursement anticipé si le prêt est soldé avant le terme prévu. Ces frais peuvent augmenter le coût global du prêt relais.

Exemple de Calcul de Taux d’un Prêt Relais

Exemple de situation :

• Valeur estimée du bien actuel : 300 000 €

• Montant du prêt relais : 70 % de la valeur du bien = 210 000 €

• Taux d’intérêt : 2,5 % (taux fixe)

• Durée du prêt relais : 12 mois (1 an)

Calcul des intérêts :

Dans le cas d’un prêt relais, les intérêts sont souvent payés mensuellement, tandis que le capital est remboursé une fois la vente réalisée. Voici comment se calculeraient les intérêts dans cet exemple :

1. Calcul des intérêts annuels

   Montant du prêt relais x Taux d’intérêt = 210 000 € x 2,5 % = 5 250 € par an

2. Mensualités d’intérêts

   Les intérêts annuels sont généralement répartis sur 12 mois, ce qui donne ici 5 250 € ÷ 12 = 437,50 € par mois.

   
   

Dans cet exemple, l’emprunteur devra donc verser chaque mois 437,50 € d’intérêts pendant la durée du prêt relais, jusqu’à la vente de son bien immobilier. Si le bien est vendu avant la fin des 12 mois, il pourra rembourser le prêt relais en une fois et ainsi stopper le paiement des intérêts.

Points à Surveiller pour Optimiser les Coûts du Prêt Relais

1. Comparer les taux et frais des banques

   Avant de souscrire à un prêt relais, il est recommandé de faire jouer la concurrence entre les établissements bancaires pour obtenir le meilleur taux possible. Certaines banques appliquent des frais de dossier réduits ou proposent des taux promotionnels.

2. Estimer la durée de vente de votre bien

   Plus la vente est rapide, moins vous paierez d’intérêts. Il est donc important de bien estimer le délai de vente pour ne pas souscrire un prêt relais d’une durée trop longue, ce qui pourrait augmenter les coûts.

3. Vérifier les conditions de remboursement anticipé

   Si vous pensez pouvoir vendre rapidement votre bien, assurez-vous que le prêt relais ne comporte pas de pénalités de remboursement anticipé. Cela vous permettra de rembourser le prêt sans frais supplémentaires dès la vente du bien.

   
   

Conclusion

Le prêt relais est une solution intéressante pour acheter un nouveau bien sans attendre la vente de votre bien actuel. Cependant, il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement des taux d’intérêt et de calculer le coût global avant de s’engager. Comparer les offres bancaires, bien estimer la valeur de son bien et anticiper la durée de vente sont autant de points qui permettent de mieux gérer un prêt relais et de réduire son coût.